“不買了，萬一將來交不起保費怎么辦？”

從業這些年，見過無數人以這樣的理由將保險拒之門外。

買了保險，將來交不起保費怎么辦？

直到最近經朋友介紹認識了一個客戶花姐，她的思維和反應，讓栗子驚嘆不已！

今天特地分享給大家。

花姐是做外貿的，常年出差應酬，那天我帶著規劃好的壽險方案去見面，不到20分鐘，立刻買了一份保額50萬的定期壽險，一點猶豫都沒有。

陪同而來的朋友笑她買保險像買衣服似的，竟然不擔心萬一將來交不起保費怎么辦。

沒想到花姐直接來一句，“沒錢了？那沒事！去刷花唄、借唄、信用卡就行了，互聯網時代嘛！”

真是清新脫俗的回答。

見我們一臉驚訝，花姐略微正經地說出真正不擔心保費的原因，她說上百萬房貸都不怕供不起，每年區區幾千的保費實在沒必要擔心，只要想買總會有辦法的。

而且就是因為生活中有很多擔憂才買保險，買了保險只需要擔心每年幾千的保費，不買的話，萬一出點事，不僅房貸還不起，可能還得賣房，壽險剛好可以覆蓋房貸和必需開支這兩類最擔心風險。

如果最后真的供不起，那就自認倒霉退保唄，只要用心對比一下，這筆賬一點都不難算。

花姐的這些話，全程都很在理。

確實，買保險跟買房子很像，絕大多數保單都是長期交費的，通常是十年、二十年或者三十年交費，客戶擔心中途因為新的經濟開支（比如購買二套房、孩子上學、生二胎）、失業、經商虧損或者被騙走巨額錢財等原因資金周轉不過來，而交不上保費很正常。

最后花姐對著我說，“就像房貸還不起可以申請延期或者轉讓賣掉一樣，保險應該也有很多方法可以解決中途交不上保費的問題，這些專業的事問栗子就清楚了?！?/p>

對于“資金周轉不過來交費有問題”這件事，大家完全不用擔心。

買了保險，將來交不起保費怎么辦？

保險公司的確給出了很多的解決辦法，除了花姐提到的“直接退?！?，還有以下6種非常人性化的辦法。

第一，充分利用寬限期

一般情況下，對于期繳保單，保險公司都會在保險合同里專門設置60天的寬限期，給忘記交保費或者交不出保費的伙伴提供一個緩沖時間去籌備資金繳納保費。

最重要的是，在這60天的寬限期內只要交上保費就可以，不會影響到保單。

簡單點說，就是在寬限期內出險了，就算保費還欠著沒交，保險公司還是必須賠錢的。

根據《保險法》第三十六條規定：被保險人在寬限期內發生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

近日，栗子剛經手了一個重疾險理賠案例：

張姐是開淘寶服裝店的，5年前，在我這配置了一款單次賠付、保額30萬的重疾險。但近兩年生意不好做，這半年更是月月虧損，沒法兩頭兼顧時她選擇延遲交保費。

今年8月份體檢時在肺部發現結節，手術后確診癌癥，剛好還在寬限期內，9月底將確診報告及理賠申請寄了過來，反復審核后在這個月得到理賠，扣除7月保費，一共得到294500元理賠金。

拿到理賠金時，張姐激動地抱住我說，“以為沒戲了，真沒想到天無絕人之路。以后誰跟我說保險這也不賠那也不賠，就跟誰急?！?/p>

張姐是真的幸運，如果超過了寬限期沒有繳費，這張保單的保險責任就得中止了。

第二，選擇自動墊交保費

自動墊交保費，是指在寬限期結束后仍未支付保費，可以利用保單的現金價值去墊付保費，只要保單現金價值大于應交保費，就可由現金價值自動墊交保費，讓保單繼續有效。等日后資金寬裕時，再把錢還上。

這樣做的好處是既可讓保險保持有效狀態，又沒有額外增加開銷。

有些保單具有這個條款，投保時我們可選擇此項功能。不過，當保單現金價值余額為零時，保單就會失效。所以，在選擇保險產品時最好選現金價值高的。

第三，辦理“減額繳清”保險

減額交清，是指在保險合同具有現金價值的情況下，將當時的現金價值扣除欠交保費及利息、借款及利息后剩下的余額，作為一次交清的全部保費，以相同的合同條件減少保額，使保險合同繼續有效。

通俗來說，就是沒有辦法再繼續繳費時，可以將保單現有的現金價值作為保費一次性繳納掉，余下的保費就不需要再交了，保額會相應降低，保單繼續有效。

用貸款買房來作比喻就是，你貸款買了一套90平的房子，幾年后交不起房貸了，房地產商給你換成一套30平的房子，后面的房貸也不用交了。

這個功能在終身壽險中比較常見，想知道自己買的保險是否有這個功能，可以去看看保險條款里有沒有。

第四，選擇保單質押貸款

大部分期繳保險保單具有保單質押貸款功能，資金周轉有問題時可以將保單作為質押物向保險公司辦理貸款，繳納保費。

一般保單帶來的利率要比市場利率低一些，至于能貸多少錢要看實際的保單現金價值。

第五，減少保額

減少保額就是部分退保，可以降低保險金額，減少所繳保險費，這樣能緩解繳費壓力，同時依然繼續擁有部分保險保障。

不過較少保額與退保類似，同樣是有一定損失的。

第六，利用保單的失效與復效

如果以上辦法都不行，那么保單效力將會暫時中止，即處于“停效”或“失效”的狀態。此時，如果發生保險事故，保險公司將不承擔賠付責任。

不過，兩年之內只要你把沒交的保費補上，所有的保障還是能夠恢復的。保單復效后不但可以維持原保單的現金價值，而且是按被保險人原來的年齡繼續交費的。