怎樣讓更多的消費者擁有保險產品，讓更多人成為“保民”，是保險普惠應思考的第一命題。在科技創新的推動下，互聯網與保險的融合成為行業發展新機遇。不管是以銷售自身產品為主的專業互聯網保險公司，還是與多家傳統保險公司合作、提供銷售渠道的第三方網絡保險平臺，又或是傳統保險公司把握科技形勢打造的公司官網，都在印證一個趨勢，保險與互聯網科技的融合在持續加速。

　　近年來，保險普惠程度隨著互聯網的覆蓋和普及在進一步加深。從全行業的角度來看，互聯網保險在保單數量方面占比逐年遞增。公開數據顯示，2016年，我國保險業的保單數量是95億張，其中，互聯網保險的保單數量占比64.59%；2017年，行業的保單數量為175億張，互聯網保險的保單數量超七成；2018年，行業保單數量約達到290億張，互聯網保險的保單數量占比更是超過八成。

　　對此，眾安在線財產保險股份有限公司常務副總經理王敏對《金融時報》記者表示，可以看出，一方面，我國保單數量體量較大；另一方面，用戶結構相對年輕化。據悉，2019年上半年，眾安服務的用戶數量超過3.5億，提供的保單量達到33.3億份，累計到現在，眾安銷售的保單數量已超過220億張。王敏同時表示，設立眾安之時，監管部門的期望之一就是希望眾安可以做好保險普惠的工作。

　　王敏介紹，近幾年，圍繞保險普惠，科技與保險有了更多的結合，從流量層的合作和應用變化，到應用層產品的定制、場景的開發，運用全新技術手段去優化業務流程，對保險的底層數據架構進行了部分優化和改造，推進了整個行業的數字化中臺的建設。

　　互聯網的普及是推動保險普惠的一大助力，而互聯網的流量及獲客成本優勢也讓保險企業青睞有加。正是由于可撬動資源的龐大，保險與科技的融合才水到渠成。

　　對此，業內人士表示，要打通保險普惠的道路，需要保險與科技更加廣泛的合作，實現共創共享和共贏。保險普惠是全行業共同面對的主題，自主創新、技術合作和資源共享對推動保險普惠格外關鍵。促進跨界合作有利于實現優勢互補。

　　“讓更多人擁有保險，普惠的邏輯內涵應該是不斷深化的，對于互聯網保險或者保險科技，在普惠領域下一個命題，就是怎樣做到讓更多的人擁有保險，讓每個人擁有更多的保險。”王敏表示。下一步，在普惠保險方面，互聯網保險行業需要關注的除了通過新的產品供給滿足新的需求外，還需運用新的技術支撐新的普惠發展，通過壓縮成本提高效率。讓原來沒有觸達的人群，通過新的觸達方式形成良好交互，讓沒有保險的人擁有保險。另外，作為互聯網保險或保險科技公司，還需拓展開發新的價值，在空白領域拓展新的市場，解決新的需求。

　　值得注意的是，在助力保險普惠之時，互聯網保險仍然存在著“瓶頸”需要破解。經營模式單一、產品與傳統保險產品雷同、獲客成本高企、投訴率居高不下等，是目前互聯網保險發展遇到的主要問題。

　　因此，互聯網能否打通保險普惠之路還需要行業高質量發展。從現狀來看，互聯網為保險普惠增添助力是一定的，但是，當前互聯網保險的發展更多的是偏向于將成熟的傳統保險產品引入線上銷售渠道，而并沒有從本質上解決行業存在的痛點問題。

　　實際上，各家互聯網保險公司均持有一定程度的產品創新，通過設計特色保險產品覆蓋特定保障人群。例如貨騎士針對物流平臺運作模式、法律地位、參與群體以及保障群體的特殊性，打造的貨騎士物流保險，讓保險觸及物流平臺，提供精準服務產品。另外還有騎行共享單車意外險險種、無人機第三者責任險、兒童防走失險等。針對特定人群的險種不僅可以提高和加深人群風險保障程度，同時，也可以進一步擴大保障范圍，提升保險普惠水平。

　　未來，通過對保險業務流程的全面滲入，提升業務效率、改變產品形態、改進服務和交互方式，催生出新的商業模式，構建新的保險生態，才能實現真正的保險普惠。